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Estos programas europeos pueden ayudarle a financiar su pequeña o mediana empresa

26 Mayo 2009por Almudena Jiménez

Perderse en el “laberinto” europeo puede llevar a que muchas de nuestras pymes no se beneficien de todas las ventajas que les proporcionan las iniciativas de la UE. A continuación, les ofrecemos información sobre los principales programas de financiación existentes

La financiación es uno de sus talones de Aquiles y, aunque es una de sus necesidades más imperiosas, todavía existe un elevado número de pymes que no son conscientes de los instrumentos financieros a su disposición.

Logo UE Finance Days

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Para solventar esta situación, desde el año pasado y a lo largo del actual, la Comisión organiza los “Días europeos de financiación para pymes” en cada una de las capitales de sus Estados miembros (en Madrid tuvo lugar el pasado 23 de febrero). En estas jornadas participan pymes e intermediarios financieros nacionales, se informa de diferentes fuentes de financiación y se comparten buenas prácticas para hacer más sencillo el acceso de las pequeñas y medianas empresas a la financiación.

Gran variedad de programas de ayuda

Por otro lado, la Comisión pone a disposición de las pymes muchos y variados los programas de ayuda que, a grandes rasgos podríamos agrupar en los siguientes apartados:

1.- Oportunidades temáticas de financiación

Se trata de financiación de carácter temático con objetivos específicos, como medio ambiente, investigación e innovación, educación, cultura y medios de comunicación o empleo. El principio básico que inspira estos programas es la cofinanciación, aportando la UE una parte de los costes del proyecto.


2.- Fondos estructurales

Genéricamente, el objetivo de estos Fondos es reducir las diferencias de desarrollo entre las distintas regiones de la UE y promover la cohesión económica y social en la Unión. Los principales programas inscritos en este capítulo son el Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) y el Fondo Social Europeo (FSE)

El primero constituye el mayor instrumento financiero para las pymes y actúa principalmente en la mejora del espíritu empresarial, innovación y competitividad de las pymes, así como en la mejora del entorno regional y local y de cooperación interregional y transfronteriza de este tipo de empresas.

Encuadrada en el programa FEDER encontramos JEREMIE (Recursos Europeos Conjuntos para las Microempresas y las Medianas Empresas), una iniciativa conjunta de la Comisión Europea y del Fondo Europeo de Inversiones en conjunción con el Banco Europeo de Inversiones lanzada en 2006, cuyo objetivo es mejorar el acceso a la financiación de las mircroempresas y las pymes, proporcionar microcréditos, capital riesgo y garantías.

Complementando la iniciativa JEREMIE, durante este año se ha lanzado JASMINE (Acción Conjunta en Apoyo de Instituciones de Microfinanciación en Europa), que tiene una duración de tres años y unos fondos previstos de 50 millones de euros. Esta iniciativa conjunta de la Comisión Europea y el Fondo Europeo de Inversiones junto con el Banco Europeo de Inversiones,
tiene por finalidad prestar asistencia técnica a instituciones de microfinanciación y la financiación de actividades de instituciones financieras no bancarias para permitirles conceder mayor número de préstamos.

3.- Instrumentos Financieros

Son aquellos que no proporcionan financiación directa a las pymes y están gestionados por intermediarios financieros como bancos, instituciones de crédito y fondos de inversión.

El objetivo de estos instrumentos es incrementar el volumen de crédito destinado a las pequeñas y medianas empresas e impulsar que los intermediarios financieros mejoren su capacidad de préstamo a las pymes. Dentro de este epígrafe encontramos los siguintes programas:

a.-) Programa Marco para la Innovación y la Competitividad (CIP)

Este programa va a destinar 1.130 millones de euros, de 2007 a 2013, a financiar, en primer lugar, los Mecanismos para Pymes Innovadoras (MIC), cuyo objetivo es facilitar la obtención de capital de inversión a las pymes, tanto en las fases iniciales (MIC1) como en la fase de expansión (MIC2). El MIC comparte el riesgo y los beneficios con inversores de capital privado, favoreciendo así la obtención de capital de inversión por parte de las empresas innovadoras.

En segunda instancia, el CIP financia el Mecanismo de Garantía para Pymes, para facilitar la financiación de la deuda para las pequeñas y medianas empresas. Este Mecanismo actúa en cuatro áreas principales: el acceso a préstamos (o mecanismos sustitutivos como el arrendamiento financiero) para pymes con potencial de crecimiento; la concesión de microcréditos; el acceso a capital o cuasi-capital propio; y la titulización.

En algunos Estados miembros, también existe un sistema de desarrollo de capacidades dirigido a mejorar la capacidad de los intermediarios financieros.

b.-) Inversiones propias del Fondo Europeo de Inversiones (FEI)

Creado en 1994, el cometido principal del FEI es ayudar a las pequeñas empresas. No se trata de una institución de préstamos y tampoco facilita ni gestiona subvenciones a empresas o invierte directamente en ellas. Su papel es proporcionarinstrumentos de capital riesgo a las pymes, particularmente a las que están empezando y a las orientadas al sector de la tecnología. También ofrece garantías a instituciones financieras para cubrir sus préstamos a las pequeñas y medianas empresas.

c.-) Préstamos del Banco Europeo de Inversiones (BEI)

El BEI va a invertir 15.000 euros, entre 2008 y 2009, del total de 20.000 millones que tiene reservados para préstamos a pymes desde 2008 y hasta 2011.

Los préstamos se conceden a través de intermediarios financieros de cada país por un importe máximo de 12,5 millones cada uno, con una duración máxima de 12 años y mínima de dos.


4.- Ayudas a la internacionalización de las pymes

Uno de los mayores logros de la UE ha sido la creación de un mercado único constituido por 500 millones de consumidores, que ofrece grandes oportunidades de negocio a las pymes aunque, todavía, no han podido aprovecharlo en toda su extensión.

A día de hoy, el 63 por ciento de las pymes sigue limitando su actividad a su propio país, sólo un ocho por ciento de las pequeñas y medianas empresas europeas exportan y únicamente el 12 por ciento de las compras realizadas por las pymes proceden de otro país.


Para sacar el mayor partido posible al mercado único, las pymes necesitan mayor información sobre las oportunidades de negocio y las normas de comercio transfronterizo, así como disponer del capital necesario para salir fuera de sus fronteras.

Con el objetivo de paliar estas carencias, la Comisión ha puesto en marcha la cuarta fase del programa AL-Invest, para apoyar la internacionalización de las pymes en América Latina; Pro€invest, programa de asociación para favorecer la cooperación y la transferencia de tecnología entre las empresas de los países de la Unión Europea y ACP (África-Caribe-Pacífico); Campaña Acceso, una iniciativa dirigida a facilitar la introducción de productos europeos en el mercado japonés y coreano; los Programas de cooperación industrial entre la UE y Japón y los Programas de formación de Ejecutivos con Japón y Corea.

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